Возникли трудности с выплатой ипотеки? Выходом из трудной ситуации могут стать кредитные каникулы.

Что такое ипотечные каникулы?

Федеральный закон ст. 6.1-1 от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019 говорит о том, что заемщик имеет право либо уменьшить, либо вообще не платить кредит в оговоренный период. По статистике свыше 90% человек преодолевают временные трудности и возвращаются в платежный график. Ведь в период от 3-х до 6-ти месяцев человек, как правило, находит работу.

Кто может оформить ипотечные каникулы?

Первая группа

Каникулы предлагают тем, кто полностью или частично потерял работу.

Статус безработного нужно подтвердить на бирже труда. Снижение доходов должно быть не меньше, чем на 30%. Это может быть переход на неполный рабочий день. Может быть сокращение уровня зарплаты и другие основания, в результате чего у человека снизился располагаемый доход.

Вторая группа

Те, у кого появились проблемы со здоровьем, то есть лица получившие инвалидность 1 или 2 группы. И те, кто находится на больничном 2 месяца и более.

Третья группа

Заемщики у которых сильно упал доход. И размер взноса превышает его половину.

Тот факт, что доход снизился нужно будет подтверждать. Сегодня банки научились проверять такие данные. Через пенсионный фонд, через соцстрах, через ФНС. Это разумный и простой механизм контроля.

Виды ипотечных каникул:

• Полная отсрочка платежа. График оплаты передвигается
• Частична отсрочка платежа. Оплачиваются только проценты или продлевается срок оплаты кредита. Отсрочка дает возможность не испортить кредитную историю. Для банка это хороший повод сохранить клиентов

Причем заемщик сам может решить: вообще не платить, либо приостановить выплаты на определенный срок.

Совокупность ипотечных каникул должна быть не более года в рамках одного кредита.

Но за один раз заемщик может получить отсрочку не больше чем на 6 месяцев, таким образом, у человека будет стимул просить как можно меньший срок отсрочки, чтобы оставлять на будущее запас прочности.

Возможная продолжительность ипотечных каникул:

Все параметры кредита при ипотечной паузе должны оставаться прежними, меняется только срок выплат. То есть банк ничего при этом не теряет. И новые правила являются уж точно, более выгодными, чем решение проблем с просроченной задолженностью.

Стоит обратить внимание и на подводные камни:

• Часть банков за эту услугу взимает комиссии
• Например 15% ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей
• После окончания кредитных каникул ваша финансовая нагрузка возрастает, то есть платежи после кредитных каникул становятся более высокие

Предложение узаконить ипотечные каникулы Банк России сделал не случайно.

Растет доля кредитов с низким первоначальным взносом. Сейчас на такие долги, когда собственный капитал заемщика — это не более 20%. На такие кредиты приходится более 40% выдач.

Всего за прошлый год выдали 1,5 миллионов ипотечных кредитов на сумму в 3 трлн рублей. У рынка ипотеки потенциал роста с каждым годом растет.

Но нужно помнить, кредит — это чужие деньги. Их нужно возвращать и возвращать в определенный срок, который определен кредитным договором.

Получить подробную юридическую консультацию
Вы можете по телефонам +7(473) 240-87-07 или +7(961) 109-06-69

Или заполните форму и отправьте нам